신용등급 올리는 방법

신용등급을 올리는 방법을 알기 위해서는 나의 개인신용평가에 영향을 끼치는 요소가 무엇인지 아는 것이 가장 중요한데요. 신용등급 올리는 것은 개인신용평가에 긍정적인 요소와 부정적인 요소를 사전에 파악하는 것으로 시작해야 합니다.

 

 

 

 

목차

• 신용등급 올리는 방법
• 신용등급 오해와 진실

 

신용등급 올리는 방법

지난 시간에 신용등급 무료로 조회하는 방법과 신용등급을 조회했을 때 신용등급이 하락하는지 알아보았습니다.

 

신용등급 무료로 조회하는 방법

신용등급 무료로 조회하는 방법

 

 

 

 

아파트를 사거나 자동차를 살 때 대부분의 사람들은 대출을 통해 매매를 하게 됩니다. 대출을 할 때 가장 중요한 것이 바로 신용등급인데요. 이러한 신용등급은 제2의 자산이라고 불릴 정도로 매우 중요한 자산관리의 한 요소라고 볼 수 있습니다.

 

이처럼 중요한 신용등급을 결정하는 것은 바로 개인신용평가 반영요소들인데요. 개인신용평가에 긍정적인 영향을 끼치는 요소의 경우 우리의 신용등급을 올려주는 역할을 수행합니다. 반면에, 개인신용평가에 부정적인 영향을 끼치는 요소의 경우 우리의 신용등급을 떨어뜨리는 역할을 수행한다고 볼 수 있습니다.

 

그럼 신용등급을 결정하는 개인신용평가의 반영요소에는 어떤 것들이 있을까요?

 

개인신용평가 긍정적 반영요소(신용등급 상승)

• 대출금 상환 이력
  • 대출금을 연체 없이 성실하게 상환할수록 신용등급에 긍정적인 영향을 끼칩니다.
• 신용카드 사용 금액 및 기간
  • 신용카드를 사용한 경우 연체 없이 상환하고, 연체없이 오랜 기간 사용 할수록 신용등급을 올려줍니다.
• 연체상환 및 연체상환 후 시간 경과
  • 추가적인 연체 없이 상환을 할 수록 신용등급을 올려주는 효과가 있습니다.
• 통신 및 공공요금 성실납부 실적
  • 6개월 이상 통신 및 공공요금을 성실히 납부하면 신용등급을 회복할 수 있습니다.

 

 

 

 

개인신용평가 부정적 반영요소(신용등급 하락)

• 대출금 연체
  • 10만 원 이상을 5 영업일 이상 연체하게 될 경우 신용등급이 하락할 수 있으며, 연체기간이 길수록 신용등급에 부정적인 영향을 끼칩니다.(대출금 상환 이후 최장 5년간 평가 반영)
• 신규대출 및 대출건수 증가
  • 추가적인 대출과 대출금액이 많을수록 신용등급에 나쁜 영향을 끼칩니다.
• 제2금융권 대출
  • 사설 대부 업체나 제2금융권을 이용하여 대출할 경우 신용등급이 하락합니다.
• 과도한 현금서비스 이용
  
  • 현금서비스(단기 카드대출)를 특정 기간과 금액 이상으로 자주 사용하게 될 경우 신용등급에 부정적입니다.

 

 

 

 

신용등급 관련 오해와 진실

신용등급 관련하여 여러 가지 설들이 있는데요 이번에 신용등급 관련하여 오해와 진실에 대해서 정리해보았습니다.

1. 신용등급을 조회하면 신용등급이 떨어지나요?
   • NO. 2011년 10월부터 신용조회사실이 신용평가에 어떠한 영향도 주지 않도록 개선되었습니다.
2. 소득이나 재산이 많을수록 신용등급이 높나요?
   • NO. 신용등급은 대출이나 신용카드 이용실적과 형태 등을 중심으로 산정하고 있습니다. 소득이 아무리 높아도 금융거래 실적이 없거나 부정적인 요소가 많다면 신용등급은 낮을 수 있습니다.
3. 신용카드가 많을수록 신용등급이 떨어지나요?
   • NO. 신용카드를 발급받은 개수와 신용등급은 전혀 상관이 없습니다. 신용카드 이용 및 상환실적 등 상환능력에 따라 신용등급이 정해지고 있습니다.
4. 연체를 상환하면 바로 신용등급이 회복되나요?
   • NO. 한번 부채 상환을 연체한 경우 향후에도 연체를 할 가능성이 높을 것으로 예측하기 때문에, 연체를 바로 상환하더라도 신용등급은 바로 회복되지 않습니다.
5. 대출, 상환 등 금융거래가 없는 경우에 신용등급은 어떻게 되나요?
   • 카드 사용, 대출 등 금융거래가 없는 경우인 대학생과 사회초년생의 경우 신용등급을 판단할 정보가 부족하므로, 보통 신용등급 중간 등급인 4~6등급 정도를 신용등급으로 부여하고 있습니다. 

 

 

 

 

1. 신용조회 회사의 신용등급은 동일한가요?
   • 신용조회 회사별로 수집정보의 양과 범위가 다르므로, 신용평가에 반영되는 요소가 달라지게 되어 신용등급이 다르게 나타날 수 있습니다.
2. 은행 연체의 경우 신용등급이 하락하지 않나요?
   • NO. 은행, 대부업체 등 금융회사의 무관하게, 연체금액, 연체기간 등에 따라 신용평가 시 부정적인 영향을 끼쳐 신용등급 하락이라는 불이익을 받을 수 있습니다.
3. 휴대폰 요금을 연체하면 신용등급이 하락하나요?
   • NO. 휴대폰 통신요금을 연체한다고 해서 신용등급이 하락하지는 않습니다. 다만, 휴대폰 단말기 할부금액을 연체한 경우 서울보증보험으로부터 연체정보가 등록되어 신용등급 평가 시 불이익을 받을 수 있습니다.
4. 대출 가능여부나 금리 결정 시 신용조회회사의 신용등급이 절대적이다?
   • NO. 신용조회회사의 신용등급은 정량적 평가 결과로 단순 참고사항이며, 대출가능 여부와 금리 결정은 신용조회 회사에서 평가하는 신용등급과 개인의 금융거래, 직장, 소득 등 정서적인 평가를 총망라하여 대출 여부 등을 결정하고 있습니다.
5. 신용등급 확인 시 비용이 발생하나요?
   • NO. 신용조회 회사에서 운영하는 사이트를 통해 1년에 3번, 4개월에 1번씩 무료로 신용등급을 확인할 수 있습니다.

 

 

 

 

신용등급을 올리기 위해서는 개인신용평가 반용 요소 중 긍정적인 영향을 끼치는 요소를 파악하여, 현명한 금융거래를 해야 합니다. 반면에 개인신용평가에 부정적인 영향을 끼치는 경우를 반드시 숙지하여, 신용등급이 하락하는 일이 없도록 사전에 대비하셔야 합니다. 그래야만 시기적절하게 대출 등을 무리 없이 진행할 수 있을 것이기 때문입니다.

 

 

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