신용대출 금리 은행별 한눈에 보기

신용대출은 담보대출과는 달리 본인의 신용등급 및 신용 점수만을 기준으로 대출을 받는 것을 의미합니다. 신용대출은 직업, 연간 소득, 자산 상태, 금융기관 거래실적 및 자동이체 등을 기준으로 개인신용평가제도에 따라 신용점수를 산출하여 대출 여부, 대출한도, 대출금리가 결정합니다.

 

목차

• 신용대출이란?
  • 개인신용평가(신용점수)
  • 신용대출 금리
• 은행별 일반 신용대출 금리

 

 

 

 

신용대출이란?

신용대출을 진행할 때 대출 한도와 대출 금리를 결정하는 것은 신용평가점수입니다. 신용점수는 연간 소득, 직업, 자산현황, 금융거래 실적 등 다양한 자료를 기초로 산정을 하게 됩니다.

은행과 같은 금융기관은 자체적으로 갖고 있는 신용평가모형과 다양한 신용조회 회사의 신용점수를 기반으로 대출승인 여부를 결정하고, 기간을 연장해줄지, 한도는 얼마로 할지, 그리고 금리는 얼마를 적용할지에 대한 결정을 하게 됩니다.

보통 신용점수가 좋을수록 대출이 가능한 금액이 커지게 되며, 대출금리도 낮아지는 것이 특징입니다.

반면 신용점수가 낮을 경우 대출 승인이 불허될 수도 있으며, 금리가 인상되는 등의 제약이 발생할 수 있으므로, 평소 카드비용 상환, 대출이자 상환, 공과금 기한 내 납부 등 금융거래 실적을 잘 챙기는 습관이 중요합니다.

 

신용대출의 가장 대표적인 종류는 건별로 대출을 진행하는 일반 신용대출과 한도 내에서 자유롭게 입출금이 가능한 마이너스 통장이 있습니다.

일반 신용대출은 은행과 같은 금융기관을 통해 대출 관련하여 약정을 맺고, 대출금을 한 번에 지급하는 대출을 건별대출 즉, 일반 신용대출이라고 합니다. 정해진 기한 동안 대출받은 돈을 이용하고, 대출 상환 기간에 대출금과 이자를 납부하는 방식입니다.

또 다른 신용대출로는 일명 마이너스통장이라고 불리는 한도대출이 있습니다. '한도대출'은 대출 가능한 신용한도를 정하고 한도의 범위 내에서 채무자가 필요한 때에 언제든지 대출금을 인출할 수 있습니다. 거래실적에 따라 일정 한도를 정하고 예금통장에서 자금을 인출하면 마이너스 형태로 표시되어 일명 '마이너스통장'으로 불리고 있습니다.

 

개인신용평가(신용점수)

CB사와 같은 신용조회회사는 은행과 같은 금융회사를 통해 수집된 신용점수 평가 지표들을 분석하여 신용점수를 1점부터 1000점까지 산출을 합니다. 점수가 높을수록 개인신용점수가 좋다고 볼 수 있으며, 대출승인, 대출한도, 대출금리에 큰 영향을 끼치게 됩니다. 앞으로 알아볼 신용대출 금리도 이 신용점수에 따라 달리 적용되게 됩니다.

신용점수를 떨어트리는 요인으로는 연체율이 높은 금융권의 대출, 대출 연체, 카드값 연체, 공과금 납부 연체 등이 부정적으로 작용하여 신용평가 즉 신용점수를 하락하게 만들고 있습니다.

 

 

 

 

신용대출 금리

본론으로 들어가서 신용대출 금리는 어느 정도에 형성이 되어있을까요? 최근 은행별 신용대출 금리를 보통 보통 2% 후반대에서 3% 초반대까지 형성이 되어있습니다. 하지만, 이는 평균금리일 경우를 의미하는 것으로 은행별 본인 신용점수에 따른 대출 금리는 천차만별입니다.

 

은행별 일반신용대출 금리

국민은행 신용대출 금리

 

• 경남은행 신용대출 금리는 신용점수 900점 이상인 경우에는 3.84%이며, 평균 금리는 4.62%입니다.
• 광주은행 신용대출 금리는 신용점수 900점 이상인 경우에는 4.46%이며, 평균 금리는 6.18%입니다.
• 국민은행 신용대출 금리는 신용점수 900점 이상인 경우에는 2.94%이며, 평균 금리는 3.32%입니다.

 

농협은행 신용대출 금리

 

• 농협은행 신용대출 금리는 신용점수 900점 이상인 경우에는 2.61%이며, 평균 금리는 2.81%입니다.
• 대구은행 신용대출 금리는 신용점수 900점 이상인 경우에는 3.52%이며, 평균 금리는 4.55%입니다.
• 부산은행 신용대출 금리는 신용점수 900점 이상인 경우에는 3.17%이며, 평균 금리는 3.76%입니다.
• 수협은행 신용대출 금리는 신용점수 900점 이상인 경우에는 3.12%이며, 평균 금리는 3.6%입니다.

 

 

 

 

신한은행 신용대출 금리

 

• 신한은행 신용대출 금리는 신용점수 900점 이상인 경우에는 2.83%이며, 평균 금리는 3.28%입니다.
• 우리은행 신용대출 금리는 신용점수 900점 이상인 경우에는 2.81%이며, 평균 금리는 3.05%입니다.
• 전북은행 신용대출 금리는 신용점수 900점 이상인 경우에는 5.63%이며, 평균 금리는 7.08%입니다.
• 제주은행 신용대출 금리는 신용점수 900점 이상인 경우에는 2.91%이며, 평균 금리는 3.02%입니다.

 

카카오뱅크 신용대출 금리

 

• 카카오 뱅크 신용대출 금리는 신용점수 900점 이상인 경우에는 3.32%이며, 평균 금리는 3.95%입니다.
• 케이 뱅크 은행 신용대출 금리는 신용점수 900점 이상인 경우에는 3.3%이며, 평균 금리는 3.86%입니다.
• 중소기업은행 신용대출 금리는 신용점수 900점 이상인 경우에는 3.1%이며, 평균 금리는 3.26%입니다.
• 하나은행 신용대출 금리는 신용점수 900점 이상인 경우에는 2.9%이며, 평균 금리는 3.53%입니다.

 

한국씨티은행 신용대출 금리

 

• 한국산업은행 신용대출 금리는 신용점수 900점 이상인 경우에는 3.43%이며, 평균 금리는 3.43%입니다.
• 한국 스탠더드차타드 은행 신용대출 금리는 신용점수 900점 이상인 경우에는 3.97%이며, 평균 금리는 4.83%입니다.
• 신한은행 신용대출 금리는 신용점수 900점 이상인 경우에는 3.73%이며, 평균 금리는 4.26%입니다.

 

이번 시간에는 신용대출의 정의와 종류, 일반 신용대출 금리에 대해 알아보았습니다. 대출 금리는 직업과 금융거래실적 등에 따라 결정되는 신용점수에 의해 결정됨을 알 수 있었으며, 은행별 신용점수별 신용대출 금리에 대해 표로 제공을 해드렸습니다. 마이너스통장 대출 금리 현황은 불량 조절 실패로 다음 포스팅에서 추가로 알아보도록 하겠습니다^^;

 

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